금 매매 세금 수수료 비교

금 매매 세금 수수료 비교

요즘처럼 금융 시장이 요동칠 때는 ‘안전자산’으로 불리는 금에 자연스레 눈길이 가죠. 저도 얼마 전 실물 금을 직접 거래해봤는데, 막상 해보니 기대했던 수익보다 좀 적더라고요. 이유는 바로 세금과 수수료 때문인데요.

금은 비교적 안정적인 투자처지만, 거래에 따라 붙는 부가가치세, 세공비, 보관 수수료 등을 미리 파악하지 않으면 생각보다 수익률이 떨어질 수 있어요. 특히 금 투자를 처음 시작하는 분이라면 이 부분을 반드시 알고 있어야 불필요한 지출을 줄일 수 있습니다.

이번 글에서는 금 거래 시 꼭 챙겨야 할 세금과 수수료 구조를 자세히 알려드릴게요. 

 

 

 

 

 

 

개인이 금을 판매할 때 적용되는 세금

 

 

개인이 보유한 금을 판매할 때 세금이 부과되는지 여부는 투자 방식에 따라 다릅니다.

✅ KRX 금시장 거래

• 매매차익에 대한 양도소득세 및 배당소득세 면제
• 실물로 인출할 경우 10%의 부가가치세(VAT) 부과

✅ 금 ETF 및 금 펀드

• 매매차익에 15.4% 배당소득세 부과
• 해외 상장 금 ETF의 경우, 연간 250만 원 이상의 매매차익 발생 시 22%의 양도소득세 부과 가능

✅ 골드뱅킹 (은행 금 계좌)

• 매매차익의 15.4% 배당소득세 적용
• 금을 현금으로 인출할 경우 10%의 부가가치세 발생

✅ 실물 금 판매

• 개인이 일시적으로 보유한 금을 판매하는 경우 세금 부과 없음

 

📌 TIP: 금융소득(이자+배당소득)이 연 2,000만 원 이하라면 원천징수로 납세가 완료됩니다. 하지만 2,000만 원을 초과할 경우 종합소득세 신고가 필요합니다.

 

 

 

 

 

금을 구매할 때 발생하는 세금 및 추가 비용

 

금을 구매할 때는 단순히 금 시세만 고려해서는 안 됩니다. 추가적으로 발생하는 비용을 반드시 확인해야 합니다.

 

✅ 부가가치세 (VAT)

• 금 구매 시 10%의 부가가치세 적용 (판매 시 환급 불가)

✅ 추가 비용

• 세공비 및 기타 가공 비용 발생 가능
• 사업자 간 금 거래 시 금융기관을 통한 부가가치세 직접 납부 필요 (2008년 7월 1일 시행)

📌 TIP: 세금 절감 효과를 고려한다면 KRX 금시장에서 거래하는 것이 유리할 수 있습니다. 매매차익에 대한 세금이 면제되기 때문입니다.

 

 

금 거래 방식별 수수료 비교

 

금 거래 시 발생하는 수수료도 중요한 요소입니다. 거래 방식에 따른 수수료 차이를 비교해 보겠습니다.

 

✅ KRX 금시장 거래

• 온라인 거래: 0.25% (5억 원 미만), 0.22% (5억 원 이상)
• 오프라인 거래: 0.60% (5억 원 미만), 0.55% (5억 원 이상)
• 일부 증권사: 온라인 거래 시 0.15% 적용 가능

✅ 골드뱅킹 (은행 금 계좌)

• 매매 시 1% 수수료 발생

✅ 실물 금 구매

• 거래 수수료 없음
• 구매 시 10% 부가가치세 + 약 5% 내외의 수수료 발생 가능
• 실물 금 출고 시 추가 비용 (예: 1kg당 20,000원 출고 수수료)

📌 TIP: 가장 저렴한 수수료로 금을 매입하려면 온라인 KRX 금시장에서 거래하는 것이 유리합니다.

 

금을 팔 때 고려해야 할 주요 사항

 

금 매각 시 최대한 유리한 조건으로 거래하려면 다음 사항을 염두에 두는 것이 중요합니다.

✅ 투자 방식별 세금 적용

• 골드뱅킹: 매매차익의 15.4% 배당소득세 부과
• 금 ETF 및 펀드: 매매차익의 15.4% 배당소득세 부과
• KRX 금시장: 양도소득세 및 배당소득세 면제
• 실물 금 판매: 세금 부과 없음

✅ 금융소득 과세 기준

• 금융소득(이자+배당)이 연 2,000만 원 이하일 경우 원천징수로 납세 종료
• 연 2,000만 원 초과 시 종합소득세 신고 필요

✅ 2024년 세제 개편 사항

• 배당소득 이중과세 조정을 위한 배당가산율 11% → 10%로 조정

 

금 거래 시 가장 유리한 방법은?

 

금 투자 시 세금과 수수료는 수익률에 직접적인 영향을 주기 때문에, 자신의 투자 성향에 맞는 거래 방식을 신중하게 선택하는 것이 중요합니다.

 

 

• 짧은 기간 내 매매가 목적이라면
  👉 KRX 금시장을 통한 온라인 거래가 유리합니다.
  이유는 거래세가 면제되고 수수료 부담도 낮아 수익을 극대화할 수 있기 때문입니다.
• 장기적으로 안정적인 자산 축적이 목표라면
  👉 금 ETF나 골드뱅킹이 적합합니다.
  다만, 양도소득세 등 과세 요소는 고려해야 하며, 장기 보유 시 시장 변동에 대한 완충력이 장점입니다.
• 실물 자산을 보유하고 싶다면
  👉 금 실물 구매도 한 방법입니다.
  하지만 10%의 부가가치세와 세공비가 추가로 발생할 수 있어, 이를 투자 비용에 포함시켜 계산해야 합니다.

 

 

마무리

 

금 투자를 준비할 때는 단순히 금 시세만 보고 결정하면 큰 오산입니다. 어떤 방식으로 거래하느냐에 따라 적용되는 세금과 수수료가 크게 달라지기 때문이죠. 이 부분을 꼼꼼히 따져보는 것이 실질 수익률을 높이는 핵심입니다.

특히 KRX 금시장은 거래세와 부가가치세가 면제되고, 수수료도 낮은 편이라 효율적인 투자처로 주목받고 있어요. 실물 금 거래보다 진입 장벽도 낮고, 온라인으로 간편하게 거래할 수 있다는 점도 장점입니다.

투자 방식에 따라 비용 구조가 달라지는 만큼, 시작 전에 본인의 투자 목적과 예산에 맞는 방법을 충분히 비교해보시기 바래요!